穷或富取决于30岁以后的黄金十年

穷或富
虽然大家都知道理财要趁早，
不过知易行难的原因就在于，太年轻往往无财可理，
其实就错失掉了很多正确抉择的机会。
从生命周期的观点来说，越早开始理财越好，
但是最有效的理财时间可能就是30岁以后的十几年。
因此，在理财黄金十年到来前做对下面这8件事，
即使不会成为巨富，也不至于太穷。

1、养成记账习惯
不管赚多赚少，薪水高低，上班族都应该先养成“记账”的好习惯，
除可清楚掌握金钱花费流向外，更可借此了解各项生活消费的价格，
培养对数学的敏感度，未来购物时只要货比三家，就不会太吃亏。

2.制定下一年度的家庭预算
一般来说，家庭收支预算包括年度收支总预算
和月度收支预算。按照量入为出的原则，制定年度收支总预算，
首先要先知道家庭在未来一年要存多少，有哪些年度支出，
一方面达到家庭资产按计划增长的目的，同时还要防备未来的各种不时之需。

3.避免独居
独居虽然自由自在，却成本高。
理财专家最常给年轻人的建议是：
结婚前，如果情况允许的话，尽量与父母同住，因为省钱效果惊人。
如果情况不允许与父母同住，也不妨和处得来、信任得过的朋友一起合租，
不仅可以住较大的房子，还拥有各自独立的房间，同样可以达到省钱效果！

4．晚5年买车
资金理财最重要的原则之一是：
尽量及早买进会增值的东西，尽量延后买进会贬值的东西。
因此，晚点买折旧速度快的汽车比较好，
不仅车价是一大笔支出，每年的停车费、汽油费、第三者责任险、
保养费、验车费用，加起来是一笔及可观的开销。
同样要开车，
年轻人不如选择在最需要的时候租车。

5．早10年开展投资
爱因斯坦曾说：“复利是宇宙间最强大的力量
（compound interest is the most powerful
force in the universe）”，
所以要累计第一桶金就不能忽略时间的力量，
金钱躲在机会里，机会则躲在时间的洪流里。

6. 逢低买进基础股
股市不好的时候，没人谈论股票的时候买进股票，
选那些历史上经常红的股票或者是股指的权重股，不用太多钱，
一月或几月买一点，到股市大涨时卖出。
权重股未必会大涨，但一定会上涨，而“没人谈论”的时候往往是价格低点。

7. 早5年买房
买房是种强迫储蓄的手段，因为资产价格持续升高的原因，
买房子总不会太亏。
早买房一方面是压力，也以适当增加工作动力，
另一方面还贷款相当于存钱，
不要在年轻时把钱白白用在各种消费商。
而且，房产即使涨不过最好的投资品，也不至于一文不值。

8. 自己存点退休金
存钱或理财计划里再多加一项吧，今天20多岁的人到50岁之后，
可能会发现养老账户里的钱没有想象中的多，因为那时的工作人口基数小
但养老人口基础却变大了。
原因嘛，就是人口基数的波动，看看这几年高考报名情况就知道了 .

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